据国外媒体bankinnovation报道，美国消费金融公司 PayJoy今日宣布完成了600万B轮融资。

本轮投资方为日本知名综合贸易公司伊藤忠商事和西班牙银行桑坦德集团风险投资基金Santander InnoVentures。这轮融资将被用于PayJoy在拉丁美洲、亚洲和非洲的扩张。

此前2016年，这家公司公布了一次比较大的融资，包括 850万美元的A轮股权投资，领投方是知名风投 Union Square Ventures；400万美元的债务风投，投资方是 Western Technology Investment；以及约565万美元的私募借贷投资。截止目前，公司总融资额达到3000万美元。

PayJoy位于旧金山，主要是做电子产品消费分期的。公司在2015年在斯坦福大学成立，一开始是希望给那些买不起手机的人提供分期服务，让他们可以负担得起手机。

这家公司的最终目标是给发展中国家的用户提供服务，如今这些国家已经有联网的基础设施了，但是却有很多人负担不起一台手机。

PayJoy CEO Doug Ricket在声明中表示，PayJoy通过与手机行业的领先企业合作，从而扩大规模。同时，战略投资者通过自身在当地产业的深厚影响力，将PayJoy引入生意网络中。他认为这将对PayJoy在2018年与其他手机厂商合作，以及在获客上面有巨大的帮助。

PayJoy 可支持的分期电子产品种类包括智能手机、洗衣机、电视机和空调。目前，PayJoy 在美国和墨西哥提供服务。他们针对的是没有正式信用历史，也很少跟银行有贸易或借贷往来的人群，公司会分析用户的手机号码、图片ID和社交媒体账号等信息。也许你觉得它仅仅是在利用这些弱特征在分析这个用户的风险情况，实际上，这个过程同时也是在将这个电子产品变成一个“担保物”的过程。

用户必须每月按时偿还分期款项，否则 PayJoy 先进的电子产品锁定技术将会禁止该设备使用。这种情况下，用户只能打报警电话，还有PayJoy的客服电话（嗯，没错，就是要告诉你怎么还钱）。这样一种“一旦不还钱就把你的手机变砖头”的方式，似乎让原来的无抵押信用贷款，瞬间变成了抵押贷款，大大提升了还款率。

看到这里我终于知道为什么这家公司一定要跟手机厂商合作了。上周之前，这家公司的还款计划本来只能用户安卓设备，现在美国的iPhone用户也可以用了。

这个“催收”模式看起来不错，如果能用在电视机、洗衣机、冰箱这些设备上那就厉害了。在中国语境下，这个解决方案似乎没法减少骗贷？